목차
금융생활에서 가장 중요한 이것은 대출이나 신용카드 발급시 꼭 필요한 바로 신용등급 점수표에 대해 상세히 알아보겠습니다.
NICE와 KCB의 등급별 혜택까지 한눈에 보기 쉽게 정리했습니다.
신용등급 점수표는 개인의 금융거래 신용도를 종합적으로 평가한 기준입니다.
과거 110등급 체계의 신용등급 점수표가 현재는 11000점 체계로 변경되어 더욱 정교한 평가가 가능해졌습니다.
1. 신용등급 점수표 기본 이해
NICE와 KCB신용등급 점수표는 다음과 같은 기준으로 나눕니다.
신용등급이란 우리가 얼마나 신용 있게 금융생활을 했는지 보여주는 성적표예요.
NICE평가정보와 KCB라는 두 회사가 우리의 금융생활을 평가해서 1~1000점으로 점수를 매기죠.
■ 신용등급 점수표 (2024년 기준)
- 1등급: 900점 이상 (최상위 5%)
- 2등급: 800~899점 (상위 15%)
- 3등급: 700~799점 (중상위 30%)
- 4등급: 600~699점 (중위 25%)
- 5등급: 500~599점 (중하위 15%)
- 6등급: 500점 미만 (하위 10%)
1등급(900~1000점)
최고의 신용상태로 모든 금융혜택을 받을 수 있습니다.
대출금리는 2%대까지 가능하며 신용카드 한도도 제한이 없습니다.
보험료할인이나 렌탈서비스도 최고 우대조건으로 이용가능합니다.
현재 신용등급 점수표 기준으로 전체 고객의 약 5%가 이 등급에 해당합니다.
2등급(800~899점)
우수한 신용상태로 대부분의 금융혜택을 받을 수 있습니다.
대출금리는 45%대이며 신용카드 한도도 높은 편입니다. 다양한 금융상품 이용이 자유롭습니다.
3등급(700~799점)
일반적인 신용상태로 보통의 금융거래가 가능합니다.
대출금리는 67%대이며 신용카드는 기본한도가 적용됩니다.
일반적인 금융상품 이용에 제한은 없습니다.
전체 고객의 약 30%가 이 등급에 속합니다.
4등급(600~699점)
다소 주의가 필요한 신용상태입니다.
대출금리는 89%대이며 신용카드 한도가 제한될 수 있습니다.
일부 금융상품 이용이 제한될 수 있으며, 전체 고객의 약 25%가 해당됩니다.
5등급(500~599점)
위험성이 있는 신용상태로 금융거래에 제한이 많습니다.
대출금리는 10%를 넘으며 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다.
전체 고객의 약 15%가 이 등급입니다.
6등급(500점 미만)
매우 위험한 신용상태로 대부분의 금융거래가 제한됩니다.
제1금융권 대출이 어렵고 신용카드 발급도 거의 불가능합니다. 전
체 고객의 약 10%가 해당됩니다.
2. 신용등급 점수표에 영향을 주는 요소
- 연체이력(35%) 연체금액이 5만원 이상이거나 연체기간이 30일을 넘으면 신용점수가 크게 하락합니다. 특히 90일 이상 장기연체는 신용등급 점수표에서 가장 큰 감점 요인입니다.
- 신용거래기간(30%) 오래동안 성실하게 금융거래를 유지할수록 높은 점수를 받습니다. 최소 2년 이상의 거래기록이 필요하며, 5년 이상이면 좋은 점수를 받을 수 있습니다.
- 신용거래형태(20%) 신용카드 사용실적, 대출상환실적 등 다양한 금융거래가 있을수록 유리합니다. 단, 급여소득 대비 적절한 수준을 유지해야 합니다.
- 신용거래규모(10%) 소득수준에 비해 과도한 대출이나 신용카드 사용은 신용점수를 낮추는 원인이 됩니다.
- 기타요소(5%) 개인회생이나 파산기록, 금융질서 문란행위 등이 해당됩니다.
3. 신용등급 점수표 관리 방법
단기 관리방법
- 연체중인 금액 즉시 상환
- 신용카드 사용한도 50% 이내로 유지
- 다중채무 정리
- 불필요한 대출문의 자제
중기 관리방법
- 주거래 은행 설정
- 급여통장 고정 사용
- 자동이체 활용
- 적금 등 저축상품 가입
장기 관리방법
- 안정적인 소득 유지
- 대출 조기상환 노력
- 신용카드 장기 거래
- 연체없는 금융생활
4. 신용등급 점수표 관련 혜택
대출혜택
- 1~2등급: 최저금리 적용, 한도 최대
- 3~4등급: 일반금리, 한도 제한
- 5~6등급: 고금리, 대출어려움
신용카드혜택
- 1~2등급: 한도 최대, 연회비 우대
- 3~4등급: 기본한도, 일반혜택
- 5~6등급: 발급제한 많음
기타금융혜택
- 보험료 할인
- 렌탈서비스 우대
- 통신요금 할인
- 제휴서비스 혜택
5.실제 신용등급 점수표 개선 사례
사례 1) 직장인 A씨 (29세)
처음 신용등급 점수표 확인시 650점으로 4등급 ▶ 6개월 후 820점(2등급)으로 상승
개선 방법:
- 월급통장 하나로 고정
- 카드값 자동이체 설정
- 통신비/공과금 자동이체
- 체크카드에서 신용카드로 전환
- 소액 적금 가입
받은 혜택:
- 신용대출 금리 5% → 3.5%
- 카드한도 1천만원 → 3천만원
- 휴대폰 48개월 할부 가능
사례 2) 자영업자 B씨 (35세)
기존 신용등급 점수표상 580점(5등급) ▶ 1년 후 780점(3등급)으로 상승
실천한 방법:
- 체크카드 거래 중심
- 매출대금 입금계좌 단일화
- 사업자 대출 성실 상환
- 국민연금 미납분 완납
- 건강보험료 자동이체
개선된 혜택:
- 사업자대출 3% 금리인하
- 카드발급 가능
- 렌탈 서비스 이용가능
7. 신용등급 점수표 관리 실전 꿀팁
초반 3개월 관리법
- 연체 중인 금액 모두 정리
- 주거래은행 선정
- 자동이체 일괄 설정
- 신용카드 발급 (소득증빙 필수)
중간 3개월 관리법
- 신용카드 사용액 30% 유지
- 소액 적금 시작
- 불필요한 계좌 정리
- 카드 추가 발급 자제
마지막 3개월 관리법
- 대출 조기 상환 시작
- 장기 카드 실적 관리
- 급여 실적 꾸준히 유지
- 제2금융권 거래 최소화
특별 관리 팁 - 신용등급 점수표 높이기
신용등급 점수표 관리의 숨은 꿀팁
마이데이터 활용하기
- 각종 구독서비스 납부실적
- 온라인쇼핑 결제이력
- 배달앱 이용실적
- 교통카드 정기적 사용
- 정기결제 서비스 활용
포인트 서비스 활용
- 신용카드 포인트 정기 적립
- 멤버십 서비스 가입
- 카드사 제휴 혜택 이용
- 은행 포인트 모으기
- 적립금 활용한 결제
연체 이력이 있는 경우
- 오래된 연체부터 해결
- 분할상환 계획 세우기
- 채무조정 제도 활용
- 신용회복위원회 상담받기
- 연체금 완납 후 확인서 발급
전세자금대출 준비하는 경우
- 6개월 전부터 신용등급 점수표 관리
- 카드사용액 최소화
- 대출상담은 한 곳에서만
- 가족 명의 대출 연계 주의
- 프리워크아웃 제도 활용
급여소득자 맞춤 팁
- 급여실적 3개월 이상 유지
- 직장 이직시 공백기간 최소화
- 회사 명의 법인카드 발급
- 복리후생 통한 보험가입
- 퇴직연금 가입으로 신용도 상승
프리랜서/자영업자 맞춤 팁
- 사업자통장 분리 운영
- 카드매출 비중 높이기
- 홈택스 공인인증서 관리
- 4대보험 완납증명서 준비
- 매출실적 꾸준히 유지
6. 자주하는 실수
- 대출 문의 남발 여러 금융기관에 대출을 문의하면 신용등급 점수표에 안 좋은 영향을 미칩니다. 한 번에 여러 곳을 알아보기보다 신중하게 선택하여 문의하는 것이 좋습니다.
- 과도한 신용카드 발급 필요 이상의 신용카드를 발급받으면 신용도가 하락할 수 있습니다. 주로 사용하는 2~3개의 카드만 유지하는 것이 바람직합니다.
7. 코로나19 이후 달라진 신용등급 점수표 기준
- 소득평가 기준 완화 최근 신용등급 점수표는 코로나19의 영향을 반영하여 소득 변동성에 대한 평가를 좀 더 유연하게 적용합니다. 일시적인 소득 감소는 예전보다 신용등급에 미치는 영향이 작아졌습니다.
- 연체 평가 기준 조정 단기 연체에 대한 평가가 다소 완화되었습니다. 특히 코로나19 기간 중 발생한 연체는 상황을 고려하여 평가합니다.
